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开卡难、转账限、服务累、柜员左右受气，银行这两年到底怎么了？
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这两年，银行这个行业成了“全网公敌”。
一边是员工吐槽无休止的考核、无意义的转型、近乎羞辱式的服务标准；一边是客户怒斥开卡难、限额多、被“断卡”政策折腾得焦头烂额。
那么问题来了：银行怎么了？这个昔日的”铁饭碗”，为何现在成了人人喊打的靶子？
甚至有人在问：银行会不会消亡？今天我以一个公平客观的角度来和大家聊一聊这个问题！
01｜银行员工的“怨气”：不是不想干，而是不知道在为谁干
这届银行员工的怨气，真的不是装出来的。你很难想象，在一个基层网点，一个普通柜员的日常是怎样的：
早上开门前1小时开会；白天要完成销售任务；一边操作业务，一边安抚客户情绪；晚上下班后加班写总结、参加线上考试、准备第二天晨会发言。
考核从未停过，但激励却一降再降。KPL重了，奖金轻了，尊重没了，情绪也塌了。
更致命的是：越来越多员工感受到，“我是为系统服务，不是为客户服务”
政策拍脑袋，客户不理解，前台来买单。这种割裂感，正在摧毁银行一线员工的职业尊严。
02｜客户的不满：你以为是银行在刁难你，其实是监管先堵了口子
开卡越来越难、转账越来越限额、动不动就“暂停非柜面”，很多人骂的是银行，其实银行是“背锅侠”。
这些些根源，来自“断卡行动”和“反诈监管”，主责部门是人民银行和金融监管总局。
于是客户认为银行故意“找茬”，员工又不能解释，只能低头挨骂。
比如，农民工进城打工想开工资卡，结果因无法提供居住证明、务工合同而被拒；个体户做生意收到大额转账，被银行直接冻结账户；甚至老年人给子女汇款被反复盘问“是否被骗”……
这不是银行不讲理，而是整个监管逻辑走向好似宁可错过，不可放过。
03｜反诈有理，但不能靠牺牲金融基本权利来实现
从制度设计角度看，反诈没有错。监管当然可以定规则，但问题是：
制定者坐在空调办公室拍脑袋，执行者却要在最脆弱的客户面前擦屁股。
而前台员工、基层支行、客户经理，成了夹缝里最难的人：
既不能对抗监管，也无法拒绝客户，只能低头执行、上报、应付。
搞到最后，挨骂受气的永远是一线柜台人员。
04｜体制的矛盾：银行越多，规则越乱；
知乎答主在原回答里说得很狠：“中国4500多家银行，比公共厕所还多。”
虽然听着极端，但背后的问题不假：银行多，体系不统一，政策解读千差万别。
监管细则变动频繁，流程刚熟又变，客户跨行转账、开户、处理问题，需要面对不同银行的不同要求。
尤其是“断卡行动”之后，各银行的风控系统各自为政：很多中小商户、个体经营者都在抱怨：
“我不是诈骗犯，我只是想收个账，为什么被盯得像在洗钱？”
05｜银行会消亡吗？不会。但如果不变，客户和员工都会逃离
银行不会“消亡”，但它可能会失去作为“公共金融基础设施”的信任感和温度感”。
当客户觉得你处处设限、员工觉得你只讲制度不讲人性，这个行业还能靠什么维系？
可以继续压KPI、继续强调合规、继续做大数据，但别忘了：金融，本质是服务。
失去人的信任，科技再先进也救不了一线客户关系的坍塌。
最后的话：
如果你是客户，请相信一线柜员的为难不是装的。
如果你是银行人，请记得保护自己也保护初心。
如果你是监管者，请再下沉一点、再倾听一点、再人性一点。
金融的尽头，不该是规则的牢笼，而应是信任的桥梁。
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