• 五险： 指 社会保险，包含五种保险，由国家强制要求用人单位和职工共同缴纳。它属于社会保障体系的核心部分。
  • “五险”详解 (社会保险)

险种

全称

核心作用

缴费方

关键特点与注意事项

1. 养老保险

职工基本养老保险

退休后领取养老金，保障基本生活。

单位 + 个人 (单位比例高)

累计缴满15年 是领取养老金的最低年限要求（多缴多得、长缴多得）。
养老金计算复杂，与缴费年限、缴费基数、当地社平工资、个人账户余额等挂钩。
* 支持 跨省转移接续。
* 断缴影响大： 直接影响缴费年限和个人账户积累。

2. 医疗保险

职工基本医疗保险

报销看病的医疗费用（门诊+住院）。

单位 + 个人 (个人部分进账户)

有 个人账户 (通常个人缴的全部+单位缴的一小部分) 和 统筹账户。
个人账户：可用于药店买药、门诊自付部分等（具体使用范围各地有差异）。

统筹账户：用于报销符合规定的住院和部分门诊费用。
断缴影响： 断缴次月起通常无法享受医保报销（各地有宽限期规定）。续缴后恢复报销资格，但可能有等待期。累计缴费年限影响退休后是否享受免缴费医保待遇。

3. 失业保险

失业保险

非因本人意愿失业时，领取失业金维持基本生活；享受医保代缴、职业培训等。

单位 + 个人 (单位比例高)

领取条件严格：
1. 失业前单位和本人已累计缴费满1年。
2. 非因本人意愿中断就业 (如被裁员、合同到期不续签等，主动辞职不行)。
3. 已办理失业登记，并有求职要求。
失业金领取有期限限制（最长24个月），金额与当地最低工资挂钩。
失业期间，失业保险基金代缴基本医疗保险，保障不断医保。

4. 工伤保险

工伤保险

因工作原因受伤/患职业病，获得医疗救治和经济补偿。

仅由单位缴纳 (个人不缴费)

认定是关键： 需认定为“工伤”或“职业病”。
覆盖范围广：包括上下班途中非主责的交通事故等。
待遇包括：工伤医疗费、康复费、伤残津贴/补助金、一次性伤残/工亡补助金、供养亲属抚恤金等。
单位必须及时申报工伤认定。

5. 生育保险

生育保险

报销生育相关的医疗费用；支付生育津贴（产假工资）。

仅由单位缴纳 (个人不缴费)

待遇主要包括：
生育医疗费报销：产检、分娩、计划生育手术费等。
生育津贴：女职工产假期间的生活费（相当于产假工资），由生育保险基金支付给单位或个人（各地流程不同）。
通常要求连续缴费满一定期限 (如9个月或1年) 才能享受待遇。
男职工参保，其未就业配偶也可按规定享受部分生育医疗待遇。

总结成简单版：

终于有人把五险一金讲清楚了!


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  • 一金： 指 住房公积金，由国家强制要求用人单位和职工共同缴纳，用于解决职工住房问题。它属于住房保障体系。


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  • 常见问题：

1、个人每月扣除多少？

养老保险：个人缴费基数 × 8%

医疗保险：个人缴费基数 × 2% (大部分地区，进入个人账户)

失业保险：个人缴费基数 × 0.2% 或 0.5% (比例很低，各地不同)

工伤保险和生育保险：个人不缴费！

公积金：个人缴费基数 × 单位选定的比例 (5%-12%)

实发工资 = 应发工资 - 五险一金个人部分 - 个人所得税

2、断缴的影响有多大？

影响最大：医保、公积金贷款资格。 医保断缴次月通常不能报销。公积金贷款要求连续缴存。

累积性影响：养老、医保累计年限。 养老累计满15年是底线。医保累计满一定年限才能在退休后免费享受。

短期影响较小：失业、工伤、生育（需在缴费状态或满足连续缴费条件时才能享受）。

建议： 尽量避免断缴，尤其是医保！换工作尽量无缝衔接，或考虑以灵活就业身份自己缴纳养老和医保。

希望这次系统性的梳理能真正帮你把“五险一金”搞得明明白白！它关系到你工作生活的方方面面，值得花时间了解清楚。如果遇到具体问题（比如换城市、生育报销等），建议直接咨询当地社保局（12333）和公积金管理中心（12329），获取最准确的政策信息。


                                        
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