21世纪经济报道 记者杨希,实习生林秋彤 北京报道

4月11日,青岛银行召开2023年度业绩发布会,董事长景在伦、行长吴显明、副行长陈霜、副行长刘鹏、副行长张猛等高管出席会议。吴显明表示,2023年是青岛银行推动高质量发展的起步之年,青岛银行全面推进新三年战略规划落地执行。

据青岛银行业绩报告,2023年银行总资产突破六千亿元,管理总资产突破八千亿元,贷款总额突破三千亿元,总资产、存款总额、贷款总额分别增长14.80%、13.10%和11.55%。全年实现营业收入124.72亿元,同比增长7.11%,实现归母净利润 35.49 亿元,同比增长 15.11%。净息差比上年提高0.07个百分点。

吴显明还表示,2024年是青岛银行新三年规划承前启后的攻坚之年,银行将按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的经营指导思想,围绕“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的战略目标,延续良好发展态势,深入推进持续高质量发展。

净息差1.83%逆势上升

青岛银行年报显示,2023年该行净利息收益率(净息差)为1.83%,较上年提升了0.07个百分点;生息资产平均余额5075.31亿元,较上年增长8.07%;净利差1.85%,与上年持平。

管理层表示,在市场利率整体下行、让利实体经济力度加大的背景下,一方面,青岛银行通过调整生息资产和计息负债结构,提高贷款和投资平均余额占比,减少应付债券平均余额占比;另一方面,严控存款和应付债券成本率,降低计息负债成本率,从而对冲了资产收益率下行、存款规模增长的影响,实现净息差的提高。

“我行积极优化支付结构,不断加大高收益资产的投放,同时积极压降高成本负债,提升贷款的占比,生息资产平均收益率4.17%,较上年下降5个bp。”青岛银行计划财务部总经理李振国表示,“我行还通过优化负债结构,加大存款的吸收力度,提升存款的占比,整体计息负债付息率下降 5 个bp,最终保持了净利差1.85%,取得了逆势同比持平的好成绩。”

吴显明表示,近年来,青岛银行持续优化资产负债及收入结构,业务结构调整成效明显。

在资产端,该行加大普惠、绿色等重点领域贷款投放;负债端,压降高成本负债,重点发展核心存款,多渠道获客助力零售存款占比提升 5.65 个百分点,计息负债平均成本率下降,资产负债实现协调稳健增长。在收入端,轻资本收入逐渐做大,中收规模及占比持续提升。

年报数据显示,2023年青岛银行利息支出118.58亿元,比上年增加3.16亿元,增长 2.74%。非利息净收入31.90亿元,比上年减少1.65亿元,下降4.93%,主要是手续费及佣金净收入增长,但其他非利息净收入减少所致。具体来看,该行其他非利息净收入16.04亿元,比上年减少3.07亿元,下降16.06%。

不良贷款率下降

去年,青岛银行资产规模增长较为迅速。年报数据显示,截至2023年末,该行资产总额6,079.85亿元,比上年末增长14.80%。青岛银行表示,该行稳步扩大资产规模,贷款和金融投资增长,并根据资金配置等需要,适度增加存放央行、拆出资金和买入返售金融资产。

在资产质量方面,截至2023年末,该行不良贷款率 1.18%,较年初下降 0.03 个百分点;关注贷款率 0.54%,较年初下降0.28 个百分点;拨备覆盖率 225.96%,较年初提升 6.19 个百分点。

管理层表示,资产质量持续向好,主要源自于五方面的措施:一是推进全面风险管理,成立全面风险管理委员会,建立常态化全面风险监测机制。二是加强信用风险管理,制定集群业务停复牌风险检视机制。三是强化贷后风险预警和排查,开展业务重检及动态风险监测。四是建立大额风险资产清收考核责任制,存量不良资产的清收和化解得到有效提升。五是实行总行统一不良问责机制。

具体来看,2023年年报显示,青岛银行加强对普惠、民生保障、制造业等领域的信贷支持,公司贷款实现较快增长。截至2023年末,制造业贷款和垫款占比9.27%,批发和零售业占比13.37%。

风险管理部刘文佳总经理称,截止到2023年末,制造业贷款的整体不良额是9.13亿,较年初下降了4.96亿,降幅达到35%。作为未来发展的重点,2024年该行将重点关注制造业行业整体的资产质量情况,采取一系列措施,不断加强授信业务整体准入、行业研究,强化风险分析预判,深化指标管控强度,细化过程管理的流程,加强贷后的整体管控,力争减少新发逾期贷款的比例来减轻不良生成的压力。

吴显明称,下一阶段,公司将把完善风险管理体系视为2024全年经营策略的侧重点,助推业务发展,做实授信后管理,聚焦重点业务领域,继续务实开展行业研究,落实全面风险管理,加强顶层设计,完善组织架构,推进全面风险管理体系建设。

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