最近，中小银行纷纷调降存款利率、长期限大额存单消失、保险产品可能打破刚兑等热议话题，都让普通投资者的理财焦虑进一步升级。更雪上加霜的是，未来存款利率继续下调的预期增强，银行存款挂牌利率很可能跌破2%。
       国有银行向来是普通老百姓存钱的首选银行，在未来不确定性增加的情况下，越来越多的人趋向于尽快完成存钱计划。接下来以农业银行为例，详细介绍2024年4月份大额存单的最新情况，并通过本金30万元来具体算一算短中长期产品的利息分别有多少？


       一、农业银行大额存单最新利率
       近期关于大额存单的话题逐渐变多，银行的开门红活动刚刚结束，银行存款市场就开始“风云涌动”。不仅是中小银行纷纷下调存款利率，还有各家银行曾经备受追捧的大额存单产品风波。
       近年来，农业银行发展非常迅速，在工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行和建设银行这六家国有银行中稳居前三，加上其网点覆盖面积广，已经渗透到农村乡镇地区，所以在六大国有银行中的国民度和用户基数都非常大。
       一直以来，农业银行不仅存款类型多，而且数量也相当可观。不过，进入4月份，农业银行在净息差缩窄的压力下，也不多不得不采取存款收缩策略。通过农业银行官网的最新数据，其大额存单专区最新产品只有7款，而之前一般有10多款，根据大额存单短中长期分类具体来看：


       第一，短期品种（一年期以下）只有三款，分别是1个月年利率1.5%、3个月年利率1.5%、6个月年利率1.7%，起存金额都是20万元起。
       如果按照本金30万元来存的话，以上产品的预期满期利息分别为1个月375元、3个月1125元、6个月2550元。
       第二，中期产品（一年和两年期）只有两款，分别是1年期年利率为1.8%、2年期年利率1.9%，
       这两款产品在资金门槛上有比较大的区别，1年期只需要20万起存，但2年期直线飙升到100万元起存，就这样的高门槛直接能吓退绝大多数的普通投资者。如果本金只有30万的话，只能存一年期，根本买不了两年期的，所以一年期的满期利息是5400元。
       第三，长期产品（3年期和5年期）只有两款，都是3年期的，年利率都是2.35%，起存门槛都是100万，5年期大额存单已经下架，暂时没有提供。
       如果本金只有30万，根本无法购买农业银行的三年期大额存单产品。各大银行迫于存款付息成本的增加，目前尽可能回避长期的存款类产品，一方面是为了降低成本，另一方面也是考虑到未来利率下调的变数。


       以上7款农业银行的大额存单产品，除了有资金门槛的限制外，还有认购时间的限制，都是
       从4月1日开始认购，到4月30日结束
       ，所以大家要注意一下认购的时间。
       二、关于农业银行大额存单，需要看清这几点。
       现在的投资理财市场确实让我们普通老百姓越来越不安，投资股票基金怕亏钱，存银行利息又太少，不仅如此，未来可能想存，银行也未必提供匹配的存期。通过上面4月份农业银行大额存单的最新情况，我们可以发现以下几个趋势。
       第一，大额存单产品的数量大幅减少。
       在此之前，农业银行的大额存单产品基本有十几款，大家可选的余地也还比较多，但现在产品数量已经减少到个位数，数量减少、额度有限，也就意味着大额存单越吃紧。
       第二，大额存单的资金门槛大幅提高。
       这主要反映在中长期的大额存单产品上，对于短期大额存单产品资金门槛还是保持不变，基本上都是20万，但是到了两年期及以上存期的大额存单产品，农业银行的资金门槛就大幅拉高，这样做很明显是把大部分的普通储户的资金挡在了中长期大额存单产品的门外。
       第三，大额存单长期限消失。
       从4月份农业银行的大额存单产品可以看到，5年期的产品已经下架，这是农业银行目前的情况，未来三年期会不会下架还未可知，毕竟不少银行目前已经或者正在下架三年期大额存单，比如招商银行早已经看不到三年期大额存单的身影。
       第四，大额存单的利率优势正在减弱。
       看4月份农业银行的七款大额存单产品，短期的1个月、3个月、6个月和1年期都还比定期存款升级版最高利率高10个基点，但2年期、3年期的年利率和定期存款差不多，一点优势都没有，资金门槛还特别高，简直是形同虚设。


       通过以上农业银行4月份大额存单的最新情况，大家应该能够感受到现在存款市场的紧张，一方面是存款产品的数量、期限、利率、规模在下降，另一方面也说明银行目前正面临比较大的净息差压力。随着接下来存款利率继续下调的预期越来越强，未来我们能存到的存款产品的利息可能会继续减少。如果现在手头有闲钱想要存钱的小伙伴，越早存定期、存大额存单可能是更为明智的选择。


                                        
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