中国网财经3月29日讯(记者 蔺壮壮)日前,“宇宙行”工商银行公布2023年度业绩并举行业绩发布会。报告期内,工商银行实现净利润3651.16亿元,同比增长0.8%;营业收入8430.7亿元,同比下降3.7%。集团资产总额44.7万亿元,较上年增长12.8%;客户存款33.52万亿元,较上年增长12.2%;各项贷款26.09万亿元,较上年增长12.4%。

“去年全年信贷投放及债券投资新增超4万亿元,实现净利润3651亿元,取得了稳中有进、以进固稳、以稳促优的经营业绩。”谈及去年经营情况,工商银行新任董事长廖林在发布会上这样说道。同时,面对国内外经济金融环境复杂严峻的挑战,廖林表示:“挑战年年有,应对好,就是新机遇;解决好,就是新突破。经营中遇到的挑战都是前进中的挑战,都可以在发展中解决。短期挑战不改变长期向好趋势。”

投融资总量、增量创新高

长期以来,国有大行是货币政策传导主渠道,更是服务实体经济的“主力军”。年报显示,2023年末,工商银行各项贷款26.09万亿元,较上年增长12.4%;其中境内人民币贷款较上年增加2.9万亿元,同比多增3555亿元;人民币债券投资突破10万亿元,较上年增加1.28万亿元。投融资总量、增量均创历史新高。

从结构上看,工商银行2023年制造业、战略性新兴产业、绿色、普惠、涉农等贷款增速均高于全行贷款平均增速。其中制造业贷款余额超3.8万亿元,增量超8000亿元;战略性新兴产业贷款余额2.7万亿元,增量近9500亿元;绿色贷款余额超5.3万亿元,增量近1.4万亿元;普惠贷款余额达2.2万亿元,增速近44%。“针对实体经济恢复发展过程中的资金需求,我们适度靠前,统筹把握投融资投放的力度、节奏和重点,服务实体经济的质效不断提升。”工商银行副行长王景武在发布会上表示。

对于2024年的投融资安排,王景武表示,今年工商银行贷款和债券投资将继续保持较大的投放力度;同时坚持盘活存量、用好增量、提升效能“三管齐下”,助力巩固增强经济回升向好的态势。

在总量上,王景武表示,工商银行人民币贷款和债券投资余额在2023年末分别为24.4万亿元和10.1万亿元,今年在此基础上将保持稳健合理增长。在增量上亦将保持与去年同等力度。在存量上将通过存量的移位再贷、适时开展资产证券化等方式,全力提升低效存量贷款的盘活效率。此外,王景武透露,工商银行还搭建了直接间接融资结合、存量增量统筹、融资融智并举的全口径融资服务体系,将通过债券承销与投资、股权融资、代理投资、租赁融资、融资顾问等方式向实体经济提供与表内贷款同等力度的投放支持。

不良率降至1.36%

防控风险是金融工作的永恒主题,资产质量是商业银行的“生命线”。年报显示,截至2023年末,工商银行不良贷款率1.36%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率213.97%,较上年末增长4.5个百分点;逾期与不良贷款的剪刀差连续15个季度保持为负。

王景武表示,工商银行将坚持“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下,按照“主动防、智能控、全面管”路径,持续提升风控水平。具体来看,一是打造样板。深化全集团、全产品、全业务“一本账”管理,提升风险官统筹治理能力。二是锻造长板。加快建设企业级智能风控平台,打造金融风险的预警机制,提高风险智能监测预警和决策能力。三是筑牢底板。提升风险管理的前瞻性、精准性、有效性,强化风险排查预警,做好重点领域风险“精准拆弹”,加强极端风险应对,切实筑牢防线、守好底线。

此外,针对当前备受市场关注的房地产领域风险防控,王景武表示,工商银行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准,从“增防化治”四个方面综合施策,着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构;坚持把好投向、做优增量,全力支持市场平稳健康发展,一视同仁地支持不同所有制房地产企业的合理融资需求;坚持管好存量、精准化险,加大风险房企和项目的处置出清力度,确保资产质量稳定可控。年报数据显示,2023年末,工商银行境内分行房地产业贷款不良率5.37%,较年初下降0.77个百分点。

“五化转型”打造现代工行

“我们的定位就是要当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大金融机构的领头雁、做专主责主业的标杆行。”廖林在发布会上表示,目前工商银行主要业务规模居全球首位,制造业金融、科技金融、绿色金融等优势明显,科技创新、风控能力行业领先,特别是公司金融、机构金融、个人金融、金融市场四大业务支柱已形成共进互促的态势,数字化动能不断涌现、新质生产力蓄势待发。

廖林进一步表示,将以打造现代工行和“五化转型”为未来发展方向。所谓“五化转型”,即指布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。廖林表示,布局现代化,即突出主责主业,以做好“五篇大文章”和培育新质生产力为着力点,加强对“三大工程”等重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务,在服务中国式现代化中打造现代工行。风控智能化,即按照主动防、智能控、全面管的路径,深化“五个一本账”的全面风险管理,打造稳健工行的特色。

动能数字化,即深化数字工行(D-ICBC)建设,应用人工智能、大模型等前沿技术,培育壮大数字工行的新质生产力。结构多元化,即完善“大中小微个”协调发展的客户结构,提升零售+普惠贷款占比,增强收入多元支撑能力。基础生态化,即深入实施GBC+基础性工程,打造可信赖的银行,夯实高质量发展基础。

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